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案例故事
为老年客户办理黄金定投业务引投诉
2018年11月19日，俞某投诉反应，近期在打印银行卡活水时发现，其有两笔不解情况的交游，交游敌手方涌现为A银行。俞某称其不懂金融业务，短促有不解风险，因此该银行卡仅用于代发工资，未灵通手机银行、网上银行等功能，也未办理过显露投资等业务，近期仅办理过一笔银行卡取款业务。俞某觉得银行责任主谈主员涉嫌违法操作其银行卡账户，故向东谈主民银行某中心支行投诉求援。
东谈主民银行某中心支行接到投诉后，实时向A银行造访核实。经造访，2018年5月29日，俞某到A银行办理取款业务，银行责任主谈主员向其保举“易存金”业务，并提倡俞某体验一下1克黄金交游。俞某应承后进行了定投买入、定投赎回操作，定投金额为280元，赎回金额为265.5元，随后该责任主谈主员为其补上了14.5元的交游亏蚀。
左证A银行提供的讲解材料涌现，上述两笔交游确乎为俞某应承操作完成，也未对其产生实践经济损失。然而A银行向俞某保举“易存金”动作存在不妥：一是俞某已年近七旬，经济起原有限且本人为风险厌恶型，“易存金”则是与黄金价钱挂钩的投资型居品，具有一定的风险；二是俞某对金融业务了解未几，柜面责任主谈主员向其保举体验“易存金”业务时，并莫得向客户证实其体验的具体业务称号。鉴于此，东谈主民银行某中心支行要求A银行立即为俞某关闭贵金属账户，同期责令A银行加强对一线业务东谈主员的培训和处分，门径营销动作。
法律分析
合理永别金融居品和做事风险品级以及破钞者风险承受品级
除A解说、B钱包联系案例外，东谈主民银行某中心支行在金融破钞者投诉受理、处理经过中，也屡次遭遇金融破钞者反应“膏火变贷款”的问题，涉嫌侵害金融破钞者知情权、自主遴荐权。
1.《中国东谈主民银行金融破钞者权益保护实施目的》（银发〔2016〕314号）第十一条按次：“金融机构应当左证金融居品和做事的特色评估其对金融破钞者的得当度，合理永别金融居品和做事风险品级以及金融破钞者风险承受品级，将合适的金融居品和做事提供给合适的金融破钞者。金融机构不得向低风险承受品级的金融破钞者保举高风险金融居品。”本案例中，俞某是又名低净值低风险承受才略的客户，并不得当风险较高的黄金定投业务，A银行责任主谈主员的倾销动作违犯了合适性处分要求。
2.《中华东谈主民共和国破钞者权益保护法》第八条第一款按次：“破钞者享有明察其购买、使用的商品约略罗致的做事的确凿情况的职权。”《国务院办公厅对于加强金融破钞者权益保护责任的换取主张》（国办发〔2015〕81号）按次：“金融机构应当以下里巴人的言语，实时、确凿、准确、全面向金融破钞者露馅可能影响其决议的信息，充分请示风险。”本案例中，A银行责任主谈主员在保举客户体验黄金定投业务时，尽管在身手上得回客户授权应承，但实践上并未使客户明显此金融业务的着实内容，客户的交游动作很猛进程上是对金融业务的诬陷所致。
案例启示
在销售黄金等居品时，要谛视评估金融破钞者的风险承受才略
1.金融机构应加强对一线东谈主员的培训和处分，门径职工动作，在销售黄金等居品时，要相等谛视评估金融破钞者的风险承受才略，合理营销，以下里巴人的言语让金融破钞者鸠合所购买的居品和做事，切实保护金融破钞者的正当权益。
2.金融破钞者应加强对金融常识的学习，感性遴荐金融居品和做事。在战争新式金融居品和做事时，要仔细阅读公约条件，充分了解金融破钞者的职权和义务，明确金融业务风险，审慎遴荐得当自身风险承受才略的金融居品。
互动问答
金融机构应当以下里巴人的言语，（ ）向金融破钞者露馅可能影响其决议的信息妇科 偷拍，充分请示风险。
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（本文供稿：中国东谈主民银行金融破钞权益保护局；本文互动筹划：重庆银行消保部 罗帅 鲜娇蕾）
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